Kalkulator kredytu gotówkowego

Sprawdź ratę i całkowity koszt kredytu konsumpcyjnego — z prowizją i oprocentowaniem.

Parametry

zł
mies
%
%

Wynik

Jak działa kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy (konsumpcyjny) to najpopularniejszy rodzaj kredytu — bank wypłaca określoną kwotę, którą spłacasz w miesięcznych ratach przez ustalony okres (zwykle 12–120 miesięcy). Nie musisz tłumaczyć, na co go przeznaczysz. Koszt kredytu tworzą odsetki (oprocentowanie nominalne) oraz koszty pozaodsetkowe: prowizja za udzielenie, opłata przygotowawcza i opcjonalne ubezpieczenie. Nasz kalkulator pokazuje miesięczną ratę, łączne odsetki i całkowitą kwotę do zapłaty.

Raty równe czy malejące?

  • Raty równe (annuitetowe) — przez cały okres płacisz tę samą kwotę. Wygodne do budżetowania; na początku spłacasz głównie odsetki.
  • Raty malejące — pierwsza rata jest najwyższa i stopniowo maleje. Łącznie zapłacisz mniej odsetek, ale potrzebujesz wyższej zdolności kredytowej na start.

Wzór raty równej

R = K · r · (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)

gdzie K = kwota kredytu, r = miesięczne oprocentowanie (roczne ÷ 12), n = liczba rat.

Na co uważać, by nie przepłacić?

  • Porównuj RRSO, nie oprocentowanie — tylko RRSO obejmuje wszystkie koszty. Policz je w kalkulatorze RRSO.
  • Prowizja bywa kredytowana (doliczana do kwoty) — wtedy płacisz odsetki również od niej.
  • Ubezpieczenie potrafi podnieść całkowity koszt o kilkanaście procent — sprawdź, czy jest obowiązkowe.
  • Maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego są ustawowo ograniczone, co chroni kredytobiorcę.
  • Masz prawo do wcześniejszej spłaty z proporcjonalnym zwrotem kosztów (sprawdź kalkulator nadpłaty).

Najczęściej zadawane pytania

Czym różni się kredyt gotówkowy od pożyczki?

Kredyt udziela wyłącznie bank na podstawie Prawa bankowego, pożyczki udzielają też firmy pożyczkowe. Kredyt zwykle ma niższe RRSO, ale wymaga zdolności kredytowej i sprawdzenia w BIK.

Czy mogę spłacić kredyt wcześniej?

Tak. Przy wcześniejszej spłacie bank musi proporcjonalnie zwrócić koszty (m.in. część prowizji) za okres, o który skrócono kredyt — wynika to z wyroku TSUE i ustawy.

Co wpływa na wysokość raty?

Kwota, okres, oprocentowanie i prowizja. Wydłużenie okresu obniża ratę, ale zwiększa łączny koszt odsetkowy.

Czy kalkulator uwzględnia zmienne oprocentowanie?

Nie — zakłada stałą stopę przez cały okres. Przy oprocentowaniu zmiennym (WIBOR/WIRON) realne raty mogą się zmieniać.